新能源車保有量增長 專屬車險迎巨大市場空間

　　近年來，新能源汽車產業突飛猛進，國內消費者對新能源汽車的接受度也不斷提升。專家認為，隨著新能源車比例的不斷上升，新能源專屬車險迎來巨大市場空間。新能源專屬車險正式上線近百天，目前市場接受度如何，消費者反應如何？記者就此進行了調查。

　　為區分新能源車與燃油車的車險條款，2021年12月14日，中國保險行業協會公布《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》。2021年12月27日，新能源汽車專屬保險產品正式上線。

　　從概念上說，新能源汽車保險條款可以為消費者提供全面有效的風險保障，承保車輛“三電系統”的事故損失以及車輛起火爆炸等意外風險。分散新技術應用過程中的意外風險，是對傳統車險業務的拓展與延伸。

　　據平安產險湖北分公司有關負責人介紹，在業務開展過程中，新能源專屬車險的接受度較高，而且已為很多客戶解決了實際困難。

　　上述負責人舉例說，2022年2月，新能源電動車“X鵬”車主高先生來報案，稱自己駕車去公司途中，聽見車底有碰撞聲，將車開往服務站檢查后，得知底盤動力電池箱體受損，維修報價近兩萬元。高先生面對高額維修費，向平安產險咨詢是否能予以賠付，當得知自己承保的是新能源車專屬條款，動力電池總成損失屬于保險責任，車主高先生心里的石頭終于落地。在保險公司的介入定損和溝通之下，完成理賠修車。

　　在對外經貿大學保險學院教授王國軍看來，自啟動以來新能源車險運行比較平穩，市場對新能源車險的接納度較高，新能源車險展現了良好的發展前景，也為車險的進一步深化改革提供了思路。

　　數據顯示，2021年年末，全國新能源汽車保有量達784萬輛。根據《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035年)》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達到汽車新車銷售總量的20%左右。信達證券分析師左明杰預計，2025年，全國新能源汽車保有量將突破3000萬輛。

　　一位保險機構內部人士對記者表示，這意味著財險公司車險業務構成即將發生重大變化，新能源車險業務比重將持續增加。雖然目前新能源車賠付數據仍處于積累階段，目前看來新業務面臨的挑戰較多而利潤空間較小，但隨著新能源車銷量的上升，還是有較大的業務空間。

　　從保費上看，招商證券研報指出，據測算，有20.7%的車輛基準費率有所上漲，其他車輛均持平或下降。同時，考慮到新舊費率切換時存量新能源車主在過渡期的價格敏感性，對25萬元以下車價車輛的車損險基準保費均不漲價。

　　在采訪中，也有新能源車主表示感受到了保費上漲。北京特斯拉車主小藝(化名)告訴記者，現在充電樁這類配套設施建設發展得很快很好，基本不用擔心開車開到一半沒電開不回來的情況，同時政策補貼力度也增強了，于是就將燃油車換成了新能源車。

　　“我現在這輛新能源車的車價是原來燃油車的一半，但保費卻跟原來一樣。這一點我還沒有完全適應。”小藝坦言。

　　對此，有保險機構人士告訴記者，目前該險種還處于發展的初始階段，各家保險公司還在積累數據，對保費的計算模型還有進一步優化的空間。

　　一位業內人士對記者表示，實際上，保費上漲的同時，保險權益也相應增加。而且，個別車主保費大幅提升是由于費率調整系數變化所致，并不是基準保費變動引起，而費率調整系數是因人而異，因車而異。比如自主系數，不同品牌或者不同型號所適用的系數就不盡相同。

　　業界普遍認為，新能源專屬車險整體保費設計較為科學合理。一方面，為新能源汽車產業的蓬勃發展保駕護航；另一方面，有助于財險公司在市場潛力巨大的新能源車險業務方面規范發展。

　　中國人保財險有關負責人表示，新能源汽車保險是財險行業的一項產品創新。中國人保財險將以新能源汽車條款的上線為契機，持續提升保險服務的質量和效率，不斷豐富產品供給，在服務經濟發展新格局的過程中實現自身健康發展。

　　未來，新能源專屬車險能夠為車主提供更加全面和高質量的保障服務，有助于新能源汽車進一步拓寬市場份額。而新能源車保有率的提高又會帶來更多保單，從而二者形成良性循環。

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